Preguntas frecuentes sobre el registro y la apertura de una cuenta de corretaje
Una cuenta de corretaje es un tipo de cuenta financiera que le permite operar en los mercados financieros. Es una forma eficaz de invertir su dinero y obtener beneficios adicionales.
Normalmente, el proceso de solicitud de cuentas de corretaje es sencillo y rápido. Lo único que se le pide es información sobre su patrimonio neto, sus objetivos de inversión y su tolerancia al riesgo.
¿Cómo puedo contratar una cuenta de corretaje?
Las cuentas de corretaje pueden ser una forma excelente de invertir y acumular riqueza. Pero antes de contratarlas, es esencial que conozcas tus objetivos de inversión y tu tolerancia al riesgo.
Las cuentas de corretaje se presentan en una gama de formas que se adaptan a sus necesidades individuales. Se pueden elegir opciones no relacionadas con la jubilación, como cuentas de ahorro y del mercado monetario, así como cuentas de jubilación diseñadas para el ahorro universitario (como las cuentas 529) o el ahorro sanitario (HSA).
Muchas empresas de corretaje sólo ofrecen plataformas en línea, pero algunas también tienen sucursales donde puede hablar con un asesor financiero. Estas oficinas pueden ser especialmente beneficiosas si desea operar cara a cara o tiene preguntas sobre una oportunidad de inversión.
Una vez que haya elegido una empresa, el proceso de solicitud de una cuenta de corretaje es sencillo y rápido. Normalmente, tendrá que facilitar información sobre su situación laboral, su patrimonio neto, sus inversiones y sus objetivos financieros, así como datos personales básicos como su número de la Seguridad Social y su carné de conducir.
Tiene la opción de otorgar a otras personas autoridad discrecional sobre su cuenta, como un poder notarial o privilegios de negociación autorizados. Algunas empresas le permiten indicar quién tiene este poder directamente en su formulario de solicitud de nueva cuenta; sin embargo, otras empresas exigen documentación aparte para su verificación.
El formulario de cuenta nueva también puede preguntarle por sus objetivos de inversión y su horizonte temporal. Sus respuestas a estas preguntas permitirán a la empresa evaluar si usted es adecuado para un determinado tipo de cuenta.
La mayoría de los inversores utilizan cuentas de corretaje imponibles para almacenar diversos activos, como acciones y bonos, fondos cotizados y fondos de inversión. A diferencia de las cuentas de jubilación, estas no tienen limitaciones de retirada o aportación, por lo que puede depositar la cantidad de dinero que desee.
Al elegir una empresa de corretaje, tenga en cuenta las comisiones que cobra por sus servicios y productos. Los honorarios pueden variar desde tarifas planas a tarifas por hora o comisiones.
Su comisión por una cuenta IRA u otra cuenta de jubilación dependerá del tipo de plan que elija y de la cantidad que aporte. Por ejemplo, la decisión de abrir una cuenta IRA tradicional o Roth depende de usted.
¿Cómo deposito fondos en mi cuenta de corretaje?
Una cuenta de corretaje es un vehículo de inversión que permite a los inversores invertir en diversas inversiones, como fondos de inversión, acciones y ETF. También se conoce como cuenta sujeta a impuestos, ya que todo el dinero que se ingresa en ella es gravado por el Estado.
Cuando se trata de cuentas de corretaje, hay varias opciones en función de sus necesidades de inversión. Desde corredurías con todos los servicios que ofrecen orientación financiera hasta cuentas online que te permiten gestionar tu cartera sin la ayuda de un corredor o "robo-asesor", hay algo para todos los gustos cuando se trata de este tipo de cuentas.
Antes de abrir una cuenta, es esencial identificar sus objetivos y metas de inversión. Dado que estos pueden diferir considerablemente en función de la situación de cada uno, encontrar la empresa de corretaje ideal para usted puede cambiar las reglas del juego.
Tanto si está ahorrando para la jubilación como si invierte con otro objetivo financiero en mente, las agencias de valores pueden ayudarle a cumplir esos objetivos permitiéndole diversificar su cartera de inversiones con distintos activos y divisas. Además, algunas agencias de valores ofrecen cuentas con ventajas fiscales, como las cuentas individuales de jubilación o las cuentas Roth IRA, que pueden ser beneficiosas para determinados inversores.
Una vez que haya seleccionado la empresa de corretaje ideal para sus objetivos de inversión, puede iniciar el proceso de inscripción y registro. En muchos casos, abrir una cuenta en línea solo lleva unos minutos y le permite empezar a invertir con unos sencillos pasos.
Deposite fondos en su cuenta de corretaje mediante tarjeta de débito, cheque o transferencia bancaria. Algunos corredores permiten vincular cuentas corrientes o de ahorro para poder transferir dinero entre ellas rápidamente. Además, puede establecer transferencias mensuales de su cuenta corriente a su cuenta de corretaje para una mayor organización de las finanzas.
La forma más sencilla de depositar fondos en una cuenta de corretaje es a través de su banco o cooperativa de crédito; sin embargo, algunos corredores de bolsa con sede en EE.UU. no aceptan tarjetas de crédito para este fin.
Algunas agencias de valores ofrecen la opción de financiar su cuenta con un fondo del mercado monetario. Aunque suelen pagar intereses bajos, pueden ser una forma excelente de ahorrar algo de efectivo para emergencias u objetivos importantes a corto plazo.
¿Cuáles son las comisiones por operar en una cuenta de corretaje?
Las comisiones de intermediación pueden ser un componente importante de los rendimientos de su inversión, con una contribución anual de hasta el 2%.
Las agencias de valores cobran estas comisiones para cubrir el coste de servicios de inversión como la negociación, la investigación, las suscripciones a datos y el mantenimiento de cuentas. Puede ser difícil saber exactamente lo que se está pagando por las comisiones de intermediación, por lo que es esencial que comprenda lo que implican y cómo pueden afectar a su cartera.
Los principales brokers en línea, como Robinhood y E*TRADE, ofrecen ahora cero comisiones en las operaciones bursátiles. Sin embargo, estas plataformas siguen cobrando otras comisiones, como diferenciales entre precio de compra y precio de venta en las órdenes, comisiones de gestión o asesoramiento si se utiliza un robo-advisor, comisiones de transacción para valores extrabursátiles (OTC), acciones extranjeras, grandes operaciones en bloque, contratos de futuros e inversiones de renta fija.
Estas comisiones pueden acumularse rápidamente, sobre todo si se invierte en una cartera con varios tipos de activos. Por lo tanto, es esencial comparar las comisiones y otros costes antes de abrir una cuenta.
Para obtener más información sobre estas comisiones, debe consultar el Resumen de la Relación con el Cliente (CRS) de su corredor, o formulario CRS, como se conoce comúnmente. Este documento debe proporcionar detalles sobre todos los productos y servicios que ofrece la empresa, así como las comisiones asociadas a ellos. Además, asegúrese de recibir un CRS antes de abrir una cuenta para conocer todos los detalles pertinentes sobre su relación con la empresa.
Si está pensando en abrir una cuenta de corretaje, es esencial que comprenda las comisiones que cobran las distintas empresas y cómo pueden afectar a sus inversiones. Además, asegúrese de leer los términos y condiciones de la empresa para salvaguardar sus intereses.
Tenga en cuenta que determinadas comisiones no pueden deducirse de sus impuestos, como los gastos de intermediación y transacción. Consulte con un asesor fiscal para determinar cuáles le son aplicables y cuáles no.
Además de las comisiones asociadas a la negociación, también tendrá que pagar impuestos sobre los dividendos recibidos. Por lo general, estos dividendos se gravan al tipo ordinario del impuesto sobre la renta o al de las plusvalías a largo plazo en el mismo año en que se perciben.
¿Cuáles son las ventajas de operar con una cuenta de corretaje?
Las cuentas de corretaje permiten a los inversores comprar y vender una serie de valores de inversión, como acciones, fondos cotizados, bonos, fondos de inversión, fondos de inversión inmobiliaria (REIT) y otros. Suelen utilizarse para operaciones diarias, inversiones a largo plazo y ahorro para objetivos a corto plazo, como la compra de una casa o un coche.
Operar con una cuenta de corretaje ofrece la ventaja principal de poder comprar y vender inversiones en cualquier momento. Es mucho más flexible que las cuentas tradicionales de ahorro o del mercado monetario, que pueden no ofrecer tantas opciones.
Otra ventaja es la seguridad de que los valores de su cuenta de corretaje están asegurados contra pérdidas debidas a las fluctuaciones del mercado. Esto lo proporciona una organización sin ánimo de lucro llamada Securities Investor Protection Corporation.
Al igual que las cuentas bancarias, las cuentas de corretaje permiten realizar retiradas ilimitadas sin incurrir en penalizaciones. Esa es una de las razones por las que las cuentas de corretaje se han vuelto tan populares entre quienes están jubilados o planean jubilarse pronto.
Las distintas cuentas de corretaje ofrecen varios niveles de servicio, desde cuentas gestionadas con todos los servicios y asesoramiento financiero hasta corretajes en línea que le permiten gestionar su propia cartera. Es importante tener en cuenta tanto su estilo de inversión como el tiempo disponible para gestionar los activos antes de determinar qué tipo es el más adecuado para usted.
Algunos brokers también ofrecen "roboasesores", que utilizan algoritmos para construir y gestionar su cartera por usted. Son ideales si no tienes tiempo o ganas de invertir tus propios fondos, pero quieres maximizar su potencial.
Al abrir una cuenta de corretaje, la agencia de valores solicita información personal. Te pedirán tu nombre, fecha de nacimiento, dirección y número de la Seguridad Social.
Una vez que facilite toda la información necesaria, el corredor creará su cuenta y le concederá acceso. El proceso es rápido e indoloro; normalmente, recibirá su número de cuenta y el acceso en línea en un plazo de 48 horas tras enviar su solicitud.
Las cuentas de corretaje son un componente integral de cualquier estrategia de inversión. Son especialmente beneficiosas si es la primera vez que invierte y pueden serle de gran ayuda para alcanzar sus objetivos financieros.